どうも、けーしです(=ﾟωﾟ)ﾉ
今回は巷でよく耳にする「iDeCo」についてわかりやすく解説をしていきたいと思います！！
この記事を最後まで見ていただければ、これらの制度の内容がわかると共にメリット・デメリットまでわかるようになりますので是非最後までご覧ください(`･ω･´)
もう一つよく耳にする「NISA」についてはこちらをご覧ください！
NISAとiDeCoってなに？
NISAやiDeCoは一般的に資産形成や投資の方法の中でも少し特殊なものです。
それは何故かというと、これらは『国の制度』ということです！
そのため、これらの制度を利用すると様々な“税”のメリットがあります(=ﾟωﾟ)ﾉ
これは利用している人が皆平等に受けられるメリットですので使わなくてはもったいないのです！
詳しくは後述いたしますが…
NISAとは…
NISA口座という非課税口座内で得られた利益が非課税になるという制度です。
そしてiDeCoとは…
個人型確定拠出年金のことで、簡単に言うと自分で年金をつみたてる制度です。
ここで疑問に思う人もいるのではないでしょうか？
なぜ国はそんな制度をわざわざ用意しているのか？
と…(；ﾟДﾟ)
年金に至っては、自分個人でつみたてなくても年金制度はあります。
しかし、皆さんもご存じの通り日本は少子高齢化社会で年金受給者の数がどんどん増えていっています。
それに対して年金の原資を作り出す若者が減っているため、年金の仕組み自体が危うい状態になっていっています。
国としてもGPIFという機関で年金の原資を増やす努力をしてはいますが、それでも国民全員が年金だけで老後を過ごせる状況には至っていません。
そこで年金で足りない分は「自分自身で補う」ためにこのようなiDeCoという制度ができました！
そして年金以外でも、お金を貯めるだけではなく投資をして増やす意識を国民に持ってもらうようにするため、リスクを軽減しメリットを大きくすることで投資をみ時間に感じてもらおうとNISAという制度が誕生したわけです(`･ω･´)
ということで、ここからはiDeCoについて詳しく見ていきましょう！
iDeCoはこんな制度
続いてはiDeCo（イデコ）についてご説明していきます(`･ω･´)
冒頭でも説明した通り、iDeCoは個人型確定拠出年金です。
20～65歳までが加入可能で、毎月決まった金額を積み立て、投資しながら自分の年金として準備をしていくという制度です。
決まった金額と言っても毎月5,000円～1,000円単位で好きな金額を設定できるので、自分の生活に合った資産形成が可能です(=ﾟωﾟ)ﾉ
そして同じiDeCoでもどんな商品を選択するかで攻めの資産形成も守りの資産形成もその人次第で決めることができます！
国の年金制度が不安視されている今日この頃ですので、自分で将来のお金を用意するということが必要になってきています。
むしろ、もう当たり前になってきていると言っても過言ではないです(`･ω･´)
メリット
ざっくりと概要をご紹介したところで、メリットを一緒に確認していきましょう(=ﾟωﾟ)ﾉ
iDeCoのメリットは様々な税制優遇が受けれるということです(=ﾟωﾟ)ﾉ
税制優遇の1つ目は、「掛け金が所得控除」となり所得税や住民税がお得になります。
サラリーマンの方でしたら年末調整の際に申告をすることで簡単に税制優遇が受けられます！
そして、2つ目は「運用益が非課税」でNISAと同じく約20％の税金を払う必要が無いのでとってもお得です！
さらに3つ目が、「受取時に退職所得控除または公的年金等控除が使える」です。
自分で積み立てた年金を受け取る時も控除が使えるので、最初から最後までメリットがいっぱいです(`･ω･´)
デメリット
では次にデメリットも確認していきましょう！
①65歳まで受取不可
iDeCoの一番のデメリットは65歳までは受取・引出しが不可能ということです。
どんなに早く始めても65歳まではロックされてしまいますので、メリットが大きいからと言って無理して開始してしまうと後で痛い目に合うこともありますので注意が必要です(´Д｀)
②増えるとは限らない
NISA同様元本が必ず戻ってくるという訳ではありませんので注意が必要です。
iDeCoの場合は年金という性質上、簡単には現金化できないようになっています。
もちろんデメリットではありますが、しっかりと制度を理解した上で金額を設定しておけば、僕個人的にはそんなに大きなデメリットではないと思っています(`･ω･´)
僕の使い方
ここまでは制度について説明してきましたが、実際どんな感じでみんながこの制度を使っているのか気になる方もいらっしゃると思います。 そんなあなたのために僕のやり方をご紹介したいと思います(=ﾟωﾟ)ﾉ
※あくまでも僕の個人的な考え方と収入や家族構成等々様々な状況を考慮した上でのパターンです。これが最適解という訳ではありませんのでご注意下さい。
僕はiDeCoもNISAもどちらも活用しています！
（NISAについては↓コチラ↓の記事を参照）
https://fp-mall.com/fpm-nisa-kc/
iDeCoは現在月々10,000円です。
理由としては、これから家族構成が変わったり、ライフイベントがいろいろ変化する可能性があるので無理せず積み立てをできる金額で少しずつ始めています。
イメージとしては貯金の一部を簡単に引き出せないようにするためあえてロックのできるiDeCoに回しているという感じです(`･ω･´)
つみたてNISAをSBI証券で月々33,333円、夫婦で行っています。
長期積立×複利効果が最強ですので、何が合っても20年間継続していきます( *´艸｀)
どちらも元本が必ず残るという保証はありませんが、インフレや円安の状況を考えると、銀行に貯金をしておく方がリスキーだと僕は思っています(◎_◎;)
銀行預金の金利は0.01％ですがiDeCoやNISAでは平均利率３％も夢ではありません。
ある程度のリスクをとらないとリターンもありません。 なので僕はこのように制度を活用しています(=ﾟωﾟ)ﾉ
まとめ
今回はiDeCoという制度についてご紹介をさせていただきました。
このiDeCoは魅力的な制度です！！
国が始めた制度でもあるので投資初心者の方にとってはとても始めやすい制度だと思います。
資産形成や投資というのは早く始めた方が有利です！！
金額は少額からでももちろん大丈夫です(`･ω･´)
やってみないとわからないことも多いと思います。
もしこのブログを見ている方で、まだiDeCoを始めていないという方は今すぐ口座開設してみてください(｀・ω・´)笑
わからないことや質問がある方は気軽にご相談下さい(*^^*)
NISAについてはこちらの記事で紹介していますので是非読んでみてください(`･ω･´)
https://fp-mall.com/fpm-nisa-kc/
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それではっ！
