みなさん、こんにちは。
まこっさんのクライアントさん紹介第３弾です！
まこっさんが、船で釣りに行く時に使ってる遊漁船でお会いした Yさんです。
何度か一緒になって、顔を覚えて会話をするようになった間柄です。
Yさん
福岡県
エンジニア
30代（男性）
相談内容：家計の見直し、保険の見直し、NISA、マッチング拠出、不動産投資
最初にまこっさんに相談を持ち掛けてくれたきっかけは？
Yさん
乗合船で釣りに行ったときに、何度かまこっさんと一緒になって話すようになって、LINE交換したのがきっかけです。魚が釣れなくてひたすら竿を振り続けながら談笑してるときに、ひょっとしてこの人お金ラバーぢゃね？ってｗｗｗ 因みにその時はタイラバ（鯛釣り用のルアー）やってました（爆）
ＦＰまこっさん
あの時マジで釣れんかったよね💦 ほぼ修行状態ｗｗｗ
しかし、お金ラバーとタイラバを掛けるとこなんざ～さすがっす( ´∀｀ )
しかし、お金ラバーとタイラバを掛けるとこなんざ～さすがっす( ´∀｀ )
Ｙさん
今思えばあの時魚が釣れてたら、話す暇もなくてLINE交換もしてなかったかもですｗｗｗ
魚よりも大事なもの釣りました😁
魚よりも大事なもの釣りました😁
相談内容は？
Yさん
・キャッシュフロー表作成サポート
・iDeCo、マッチング拠出
・変額保険、不動産投資
です。
つみたてNISAとふるさと納税はまこっさんのセミナーきっかけで始めました！
・iDeCo、マッチング拠出
・変額保険、不動産投資
です。
つみたてNISAとふるさと納税はまこっさんのセミナーきっかけで始めました！
ＦＰまこっさん
ふるさと納税もつみたてNISAもセミナーに来てくれた後は、質問とか相談とか、イロイロしてくれたんだけど～
Yさん
あの件ですよねｗｗｗ、はい。僕の分をつみたてNISAで長期運用、奥さんの分を一般NISAで個別株買って短気で利益取ります！って話したら、全力で止められましたｗｗｗ
ＦＰまこっさん
市場には機関投資家のようなプロ集団がわんさかいるので、短期で利益を出し続けるには、めちゃめちゃ勉強してからじゃないとムリ！たまたま勝つことはできても、ズブの素人が継続して勝つのほぼ不可能！
ジャブ打ちだけ習って井上尚弥と試合するようなもんｗｗｗ
ジャブ打ちだけ習って井上尚弥と試合するようなもんｗｗｗ
具体的な提案について
ＦＰまこっさん
まず最初はＣＦ表の作成！
基本のキですね。下にＣＦ表のサンプルを載せておきますが、なんとＹさん、ＣＦ表の説明をしたら、自分で作ると😮
実はこれ、理系の方あるあるｗｗｗ 数字の羅列を見るとワクワクしてくる的な😊
基本のキですね。下にＣＦ表のサンプルを載せておきますが、なんとＹさん、ＣＦ表の説明をしたら、自分で作ると😮
実はこれ、理系の方あるあるｗｗｗ 数字の羅列を見るとワクワクしてくる的な😊
ＣＦ（キャッシュフロー）表とは、現在の収支、今後のライフプラン、ライフイベントをベースに、将来の収支を予測し、その推移を時系列にした表です。
ＣＦ表サンプル：Financial Teacher System で作成後まこっさんがメンテ
Yさん
はい。ちょっとややこしかったんですが、一旦完成したものを、まこっさんとZOOMでセッションしながら仕上げていきました！
ただ、マイナスになってないのでとりあえず健全という判断はできたのですが、そこからどう進めばよいかがよくわかりませんでした( ;∀;)
ただ、マイナスになってないのでとりあえず健全という判断はできたのですが、そこからどう進めばよいかがよくわかりませんでした( ;∀;)
ＦＰまこっさん
Ｙさんの場合、病気やけがの保証に関しては、お勤めの会社の団体生命保険をフル活用していて、特に問題なし！
余力があるのでそれを貯蓄ではなく資産形成に傾けていく提案をしました。
余力があるのでそれを貯蓄ではなく資産形成に傾けていく提案をしました。
ＦＰまこっさん
まずは、iDeCo！
Ｙさんがお勤めの会社はＤＣ年金がありましたが、マッチング拠出をしていなかったとのこと。ですがプランニングしたのが2022年の11月でしたので、より拠出額の多いiDeCoをおススメしました👍
会社員のiDeCoについてはこちらの記事をご覧ください😊
Ｙさんがお勤めの会社はＤＣ年金がありましたが、マッチング拠出をしていなかったとのこと。ですがプランニングしたのが2022年の11月でしたので、より拠出額の多いiDeCoをおススメしました👍
会社員のiDeCoについてはこちらの記事をご覧ください😊
Yさん
会社ではこんなこと教えてくれなかったです💦
今では社内の知人とかに、ドヤって説明していますｗｗｗ
今では社内の知人とかに、ドヤって説明していますｗｗｗ
ＦＰまこっさん
ｗｗｗ
続いては変額保険！
まこっさんは保険屋さんではないので、一般論しか言えないのですが、お葬式代くらいの死亡保障を取りながら、資産形成をしていく保険商品です。元本割れリスクはあるのですが、働けなくなるような障害が残ったときは、保険会社が保険料を肩代わりしてくれますし、投資対象のチョイスを間違わなければ、資産が増えていく期待値は高いと思っています👍
契約自体はまこっさんと一緒に仕事をしているCOTのプランナーさんに繋ぎました！
続いては変額保険！
まこっさんは保険屋さんではないので、一般論しか言えないのですが、お葬式代くらいの死亡保障を取りながら、資産形成をしていく保険商品です。元本割れリスクはあるのですが、働けなくなるような障害が残ったときは、保険会社が保険料を肩代わりしてくれますし、投資対象のチョイスを間違わなければ、資産が増えていく期待値は高いと思っています👍
契約自体はまこっさんと一緒に仕事をしているCOTのプランナーさんに繋ぎました！
ＦＰまこっさん
そして不動産投資！
Ｙさんの会社にはちょくちょく不動産投資の営業電話がかかってきてたらしく、初めはＹさん自身、不動産投資に対しては良い印象を持たれていなかったです(´;ω;`) ですがＹさんみたいに金融機関が好む属性の方には超おススメ！但し、誰から買うかが超重要！
あれ？ Yさ～ん、不動産投資に関して、反省の弁があるらしいですねｗｗｗ
Ｙさんの会社にはちょくちょく不動産投資の営業電話がかかってきてたらしく、初めはＹさん自身、不動産投資に対しては良い印象を持たれていなかったです(´;ω;`) ですがＹさんみたいに金融機関が好む属性の方には超おススメ！但し、誰から買うかが超重要！
あれ？ Yさ～ん、不動産投資に関して、反省の弁があるらしいですねｗｗｗ
Yさん
はい💧 まこっさんに不動産投資の話を伺って、これはやるしかないって思ったんです。で、どーしても自分で物件とか業者とかを見つけたくなって、某サイトで見つけた物件について、業者にコンタクト取ってみたんです。
そしたら手付金が物件価格の１割って。1800万円の物件だったので180万円です(;’∀’)
契約は保留にして、慌ててまこっさんに相談しました💦
そしたら手付金が物件価格の１割って。1800万円の物件だったので180万円です(;’∀’)
契約は保留にして、慌ててまこっさんに相談しました💦
ＦＰまこっさん
手付金というのは不動産業界の商習慣のようなもので、誠実に契約を履行するための保証金のようなものです。
物件価格の2割以上はダメ、買主都合のキャンセルは返金不要、売主都合のキャンセルは2倍返し。などのルールがあります。
つまりこのルールを利用して、契約までを生業とする業者が少なくないようです💦
物件価格の2割以上はダメ、買主都合のキャンセルは返金不要、売主都合のキャンセルは2倍返し。などのルールがあります。
つまりこのルールを利用して、契約までを生業とする業者が少なくないようです💦
Yさん
まこっさんが『不動産は信用できる人から繋いでもらわないとヤラれるバイ！』って言われてたのを、身をもって体感するとこでした💦
で、改めてまこっさんに業者さんを繋いでいただきました(^^♪
自分で探した物件は中古でしたが、新築物件をほぼ同じ価格で購入できました👍
で、改めてまこっさんに業者さんを繋いでいただきました(^^♪
自分で探した物件は中古でしたが、新築物件をほぼ同じ価格で購入できました👍
ＦＰまこっさん
僕が誇れるのは、保険にしろ、不動産にしろ、クライアントファーストで対応してくれる人たちとのパイプです。なので自信をもって提案できますね👍
まこっさんからコンサルを受けてどのような変化がありましたか？
Yさん
お金について学ぶ意識ができた事と、無知でいる事が怖いと感じるようになったことです。
ＦＰまこっさん
いいですね～(^^♪
過剰なのはダメですが、正しい危機感は大事！
その危機感があるからアクションに繋がりますからね👍
過剰なのはダメですが、正しい危機感は大事！
その危機感があるからアクションに繋がりますからね👍
ＦＰまこっさん
お～、ありがとう！ あれ知ってるとそれなりに変態扱いされるよｗｗｗ
もちろんいい意味で😊
もちろんいい意味で😊
まこっさんからコンサルを受けて一番良かったと思うことは？
Yさん
自身の意識改革と、家族との将来に向けた資産形成をどうすべきなのか？現状の課題と今後の対策がわかったことです。お金の事になると夫婦揃って、難しいというイメージで何もしてなかったけど、本当に何もしないこと自体が1番恐いことだと教えてもらいましたし、十分に認識できました！
ＦＰまこっさん
そうなんです！労働こそ美徳と植え付けられた我々日本人は、お金の話をする人を軽蔑の眼差しで見がちです💦
労働１本だけで、それ以外何もしないって、マジでヤバいんですよ。
労働１本だけで、それ以外何もしないって、マジでヤバいんですよ。
どんな人にまこっさんを紹介したいですか？
Yさん
TVやネットで、老後の年金対策とか聞くんだけど、具体的に何からしていいか分からない人。
現状が少し不安な人。又は何でもいいから、取っ掛かりが欲しい人。
是非セミナーに参加して欲しいです。
現状が少し不安な人。又は何でもいいから、取っ掛かりが欲しい人。
是非セミナーに参加して欲しいです。
ＦＰまこっさん
お～、Ｙさん自身も、ふるさと納税、つみたてNISAを始めたのは、僕のセミナーきっかけでしたね(^^♪ こういう声を聴くと、また開催するのが楽しみになります💕
今後の目標を聞かせてください！
Yさん
90歳迄は、お金の心配しなくていいように資産形成すること。
ＦＰまこっさん
素晴らしい！
90歳と言わず生涯お金の心配なし！を目指しましょう(^^♪
ＣＦ表は年１回程度見直して、しっかり現状把握をしていきましょうね👍
90歳と言わず生涯お金の心配なし！を目指しましょう(^^♪
ＣＦ表は年１回程度見直して、しっかり現状把握をしていきましょうね👍
Yさん、ご登場、並びに反省の弁もｗ ありがとうございましたm(__)m
今後もご家族のために資産形成、そして釣りに精進しましょうｗｗｗ
まこっさんも全力でサポートします👍
最後にお知らせ
Yさんの体験談で、不動産業者や物件を自力で見つけるのは非常にリスキーだということがお判りいただけたでしょうか？
もし興味がある場合は、遠慮なくご相談ください。
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