お客様の声　＃１

みなさん、こんにちは。
まこっさんのクライアントさんを紹介しますね。
実際の声を聴いていただくことって、皆さんにとってもすっごい参考になると思いますので、シリーズ化していけるといいなぁ～なんて思っています(^^♪

記念すべき1人目はまこっさんの学生の時からのお友だちのＮさん。
昔からしっかり者のＮさん、大好きなお友だちだからこそ、まこっさんも気合いが入りましたね。絶対に後悔させたくないって。
あっ、もちろん他のクライアントさんへも気合十分で臨んでますよ(^^♪

Ｎさん
大阪府
会社員
40代（女性）
相談内容：手持ちの金融資産の運用

最初にまこっさんに相談を持ち掛けてくれたきっかけは？

Nさん

まこっさんのNISA、iDeCoセミナーに参加してから。
あのまこっさんがめっちゃ勉強してるやんって(笑)
しかも分かりやすかった！
資産形成始める良いきっかけになりました👍

ＦＰまこっさん

まずは、Ｎさん、今回は登場してくれてありがとう！
にしても、あのまこっさんって(;^_^A
NISA、iDeCoセミナーがお役に立ったみたいで何より☺

相談内容は？

Nさん

海外での勤務が長かったせいもあって、日本の銀行口座に日本円、米ドルが貯まってて、で、そのお金を寝かしておいたから、利息も結構貯まってるものだと思い込んでました。
ところが日本に帰ってきてビックリ！
っていうか、はぁ～っ（怒）！？みたいな感じｗｗｗ

ＦＰまこっさん

ここでは言えないですけど、結構貯まってましたね。それだけでもスゴイ！
しかし、銀行の定期預金に預けていても年利0.002%ですからね。外貨を日本の口座に入れていても同じです。はい。
一方で日銀のインフレ目標は2%/年。なんと1000倍( ﾟДﾟ)
つまり、過度な預貯金は価値の目減りの影響をモロに受けてしまうんです。
下の絵を見て下さい。

ＦＰまこっさん

こちらは100万円の現金が、インフレにより価値が目減りしていく様子を見える化したものです。
日銀の目標通り２％でインフレした場合、100万円の価値は30年後に56万円程度の価値に！およそ半分の価値になってしまいます💦
タンス預金なんてしようものなら、ち～ん。です(;^_^A

Nさん

このグラフ見せられた時に、マジでヤバいって思いました。っていうかこんなことを、『あのまこっさん』が教えてくれるなんて！ｗｗｗ

ＦＰまこっさん

Ｎさん、『あのまこっさん』を連呼しすぎ！
何かこの場でバラそうとしてない？ｗｗｗ

具体的な提案について

ＦＰまこっさん

まず僕が必ずおススメしてるのはキャッシュフロー表の作成。資産とか収入とかぜ～んぶの情報が必要になるので、かなりメンドクサイですし、躊躇される方が多いです。はい。でも、表現が適切かどうかですが、生みの苦しみです。って言っていつもご理解いただいています。
このキャッシュフロー表により将来の金銭的な課題を見える化し、それに対してどのような対策が打てるかを検討するんです。
Ｎさんはこのキャッシュフロー表作りを前向きに捉えて、まこっさんに託してくれました😊

ＦＰまこっさん

で、手持ちの米ドル資産！
商品名は立場上言えないのですが、米ドルのままアメリカ国債で運用する保険商品がＮさんにはピッタリではないかと。元本確保型なので一定期間資産はロックされますが、そもそも銀行口座で寝かしておいたお金なので、置き場所が変わるだけ(^^♪
タイミング的にも米国の利上げに肖ることができて年利４％で資産が増えると👍
実際の契約は、まこっさんと一緒に仕事しているＣＯＴのプランナーさんにも相談をした上で、最終的にはＮさんに判断してもらいました。

ＦＰまこっさん

続いて日本円。
米ドル資産で『守り』的な運用をしたので、こちらは『ちょい攻め』な運用を提案しました。
２０２２～２０２３年は下落相場。なのでこのタイミングでNASDAQに連動する投資信託を2～3年かけて毎月一定額を投資。時期を分散することで相場の変動リスクを軽減しつつ長期目線で資産を増やしていく。みたいな作戦です。
下のグラフを見ていただけばわかる通り、長期で運用すれば資産が増えていく期待がかなり高いですね。

【各株価指数の推移（直近30年間）】NYダウ 1,167、S&P500（配当込み） 2,146、NASDAQ-100 5,419

出典：楽天証券
1991年10月31日～2021年10月29日、1991年10月31日を100として指数化、米ドルベース（出所）ブルームバーグ

Nさん

ホンマにありがとう！
ドルの送金とか少しめんどくさかったけど、長期運用のためのほんの一瞬と思えば全然大したことないって思えました。

まこっさんからコンサルを受けてどのような変化がありましたか？

Nさん

これまで資産や家計に関して無頓着だったけど、眠っていた金融資産の運用とか、あと将来設計の仕方を学ぶことができて、お金に対する意識が変わりました。何とな～く大事だっていうのは分かってたんだけど、なかなかきっかけがなくて今までズルズル来てた感じかな。

ＦＰまこっさん

きっかけをきっかけとして認識できるかどうかも大事！
せっかくのきっかけを拒んだり、無視したりする人も結構いるんですよね～( ;∀;)

まこっさんからコンサルを受けて一番良かったと思うことは？

Nさん

インフレで今ある資産も目減りする事などが、キャッシュフロー表で明確になって、自分の定年後の過ごし方や、息子の将来をきちんとより具体的に考えられるようになりました。

ＦＰまこっさん

クライアントさんの意識が変わるって、ＦＰやってて一番嬉しいんですよ。
今後も何かあれば遠慮なく聞いてくださいね☺

どんな人にまこっさんを紹介したいですか？

Nさん

主婦！

ＦＰまこっさん

単刀直入っすね！
主婦の方はしっかり理解するとスピード感ありますからね。
理解しないといわゆる『嫁ブロック』なるものを出してきます💦
そこブロックするとこじゃな～い！みたいな(;^_^A

今後の目標を聞かせてください！

Nさん

資産１億円作りたいです！

ＦＰまこっさん

お～！実は張り合ってるわけではなく、僕の目標は資産１０億円なんです。
僕の資産だけではなくて、僕のアドバイスで資産を作った人の合計で10億円目指しています(^^♪
現時点でざっくり３億円くらいなので、決してムリじゃないと思っています。
Ｎさん、今回はありがとうございました。そして１億円目指して頑張りましょう♪

Ｎさん、ご登場ありがとうございましたm(__)m
時間的にも、経済的にも豊かな未来を作っていきましょう♪
まこっさんも全力でサポートします👍