皆さん、Olive知ってますか？三井住友銀行が2023年にスタートした新しい金融サービス。20代以下の若い世代を中心にわずか半年で会員数100万人を超える勢いとのこと。
今回はOliveについてまとめます。
「Oliveフレキシブルペイ」を採用
VISAが開発した新機能「フレキシブルペイ」が採用されています。
コレ、何がすごいかと言うと、1枚で4役こなすんです。
- クレジットカード
- デビットカード
- ポイント払い
- キャッシュカード
特に、「クレジット」と「デビット」の機能を両方搭載したカードはいままでにありませんでした。
「クレジット払い」か「デビット払い」かはアプリで簡単に切り替えることができます。
銀行口座としての機能
続いて、銀行口座としての機能を見ていきましょう。分かりやすい様に、個人的に最強だと思っている「住信SBIネット銀行」との比較で検証してみます。
定額自動送金が無制限で無料はでかい
個人的に評価できるのが、「定額自動送金手数料が無制限で無料」という点です。最も効率的な家計管理方法として、私は銀行口座を最低二つ持って、ハブ口座とお財布口座を持つことを推奨しています。
Oliveはその「ハブ口座」としてものすごく使い勝手が良いということです。Oliveにお金を集めておけば、司令塔のように他の銀行に手数料無料で振込が出来てしまうわけです。
しかし、単発の振込と定額自動送金を分けているのは珍しいですね。
送金サイクル、目的別口座はSBIに軍配
一方で、定額自動送金サイクルに「毎週」が無いのは、私にとってはちょっと痛い。
「お財布口座に毎週定額が自動で入金されてその範囲で生活する」ということで家計管理をしないストレスフリーな状態をキープしている私にとっては、「ハブ口座」の機能としてはやや残念といったところ。
また、「目的別口座」で「旅行用の積立」みたいな管理が出来ないのも少し不便といえば不便。
選べる特典
これも他の銀行にはない珍しい機能。以下から特典を２つ選べます。選ぶ特典は毎月変えることができます。
月末残高1万円以上で100ptは破格。早速、1万円の定期預金を作りました。実質年率12％ですからね。
給与・年金受取特典は、実際に給与・年金で受け取らなくても、他行から3万円以上の振込が2か月以上あればOKなので、住信SBIから振込予約を設定すれば200ptがもらえます。（こういうポイ活が問題になっているらしいので、近いうちに条件は厳しくなりそう。）
対象店舗（詳細は後述）で月に2万円以上買い物をする人は、「Vポイントアップ」を選んで、200pt以上獲得するのが良いと思います。
いずれにしても、毎月ノーハンドで300ptもらえるのは相当コスパが良いです。
カードのポイント還元
次は、カードのポイント還元率を見ていきましょう。
基本還元率
Oliveは発行するカードの種類（ランク）によって、ポイント還元率が異なります。
おススメはゴールドランクです。最初に年間100万円使えば永年無料で、最大還元率が1.5％ですからね。これはなかなか破格です！
Vポイントアッププログラム
特定のコンビニ・飲食店（2023年10月現在）で使うとポイントが上がるサービスです。
Oliveアカウントを持って、以下の条件を満たすと最大で８％ポイントアップします。私の主観ですが、難易度も記載してみました。
これを見ると現実的なのは、「アプリログイン」「選べる特典」「SBI証券」ですかね。いいところ２～３％程度だと思います。
既に住宅ローンを借りちゃってる人は別ですが、これを目的にSMBCで住宅ローンを借りるのは違う気がしますし、モビット使ってる人は早いとこ借金返済しましょう、って感じですし、住友生命の「Vitality」やる人は健康気にするんだから、上記のお店にはあまり行かないんじゃない？と思ったりもします。
さらに組み合わせて最大20％
これに、三井住友カードの既存サービスである、以下の2つを組み合わせるとポイント還元率が爆上がりします。
- スマホタッチ決済（6.5％）
- 家族ポイント（最大5％）
ただし、注意しなければならないのは、この最大還元率をゲットできるのは「クレジットモード」の時だけです。
家計管理を楽にするのは、絶対デビットカードなので、普段の買い物ではクレジットカードを使いたくないのですが、クレジットモードだけがポイントの優遇幅がダントツで大きい！
個人的には相当マイナスポイントです。
まあ、銀行的にはクレジットで払ってくれる人がリボ払いでもしてくれれば、この大盤振る舞いの還元率も帳消しで、儲けが大きくなるので気持ちは分かりますが・・・
まとめ
とにかく、ポイントが貯まりやすい設計になっているのがOliveの特徴です。
- ほぼ手間なく毎月３００ポイント
- 年間100万円使う人は最大還元率1.5％（ゴールドの場合）
- 対象のコンビニ・飲食店でポイントアップ
毎年20,000ポイントは無理なく貯められると思います。
「ハブ口座」としても「お財布口座」としてもなかなか優秀なOlive。開設しても損はないです。
個人的にはもっとマニアックな銀行口座運用をしていますので、興味のある人はLINE登録よろしくお願いします。
